Payment Gateway หรือบริการรับชำระเงินออนไลน์ เป็นบริการตัวกลางการรับชำระเงินผ่านช่องทางที่เป็นที่นิยม เช่น บัตรเครดิต เดบิต Internet/Mobile Banking หรือช่องทางอื่น ๆ เพื่อให้ลูกค้าสะดวกกับการชำระเงิน
โดย Payment Gateway จะช่วยให้การทำเว็บไซต์ขายของออนไลน์ E-Commerce รับบัตรเครดิต หรือจ่ายผ่านช่องทางอื่น ไม่เป็นเรื่องยากอีกต่อไป สามารถรับเงินได้ง่าย โดยไม่ต้องเสียเวลาเช็คสลิปว่าเงินเข้าแล้วหรือยัง
โดยในบทความนี้ Make2Web จะพาดู Payment Gateway ที่แนะนำแต่ละเจ้าที่เปิดให้บริการ และจดทะเบียนในไทย ว่ามีเจ้าไหนกันบ้าง สมัครอย่างไรและคิดค่าธรรมเนียมอย่างไรครับ
Payment Gateway มีแบบไหนบ้าง
Payment Gateway แบบแรกคือการติดต่อธนาคารโดยตรง โดยทางธนาคารจะมี Program ในการให้ธุรกิจที่จดทะเบียนแล้วยื่นขอรับชำระเงินได้ และสามารถพ่วงระบบเข้ากับเว็บไซต์ขายสินค้าออนไลน์หรือแอพลิเคชั่นต่าง ๆ ได้เช่นกัน โดยจะต้องมีเงินฝากค้ำประกัน โดยประมาณ 100,000 – 200,000 บาท ในแต่ละธนาคารก็จะบริการต่างกันไปครับ เช่น K-Payment Gateway (ธนาคารกสิกรไทย) SCB Payment Gateway (ธนาคารไทยพาณิชย์) เป็นต้น แต่แบบนี้เรื่องความน่าเชื่อถือก็จะเท่ากันกับติดต่อตัวธนาคารโดยตรงเลยครับ
และอีกแบบหนึ่ง จะเป็นแบบที่ผ่านไม่ผ่านธนาคาร หรือผู้ให้บริการบริษัทเอกชนทั่วไปเป็นคนให้บริการเชื่อมต่อการชำระเงินหลากหลายมาในบริการเดียว รับบัตรเครดิตได้ จ่ายผ่าน Mobile Banking ได้หลากหลาย สมัครครั้งเดียว ไม่ต้องมีเงินฝากค้ำประกัน
Payment Gateway ควรเลือกอย่างไร
![Applying for a payment gateway Applying for a payment gateway](https://make2web.com/wp-content/uploads/2024/03/couple-buying-sunglasses-in-online-shop-2023-11-27-05-12-02-utc.webp)
ในประเทศไทยมีผู้ให้บริการมากมายครับ ซึ่งแต่ละเจ้าก็จะมีข้อเสนอที่ไม่ค่อยต่างกันมากในเรื่องของช่องทางการรับชำระเงิน แต่นอกจากส่วนนั้นที่ต้องพิจารณา จะมีส่วนอื่น ๆ ที่ควรคำนึงถึงเช่นกัน เช่น
- ความปลอดภัย: เป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาเลือกผู้ให้บริการ Payment Gateway เนื่องจากลูกค้าที่เข้ามาชำระเงิน จะต้องกรอกรหัสบัตรเครดิต กรอกข้อมูลส่วนตัวหรือข้อมูลอื่น ๆ ที่หากรั่วไหลไปแล้วอาจเกิดความเสียหายได้ โดยลองหาผู้ให้บริการที่มีมาตรฐาน Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) หรืออธิบายโดยง่ายคือเป็นมาตรฐานที่ดูแล ปกป้องข้อมูลผู้ถือบัตร มีการทำไฟร์วอลล์ มีการดูแลข้อมูลอย่างรัดกุมนั่นเอง และต้องมีมาตรฐานการรับรองจากในเมืองไทยด้วยเช่นกัน
- การนำมาใช้งานกับเว็บไซต์หรือแพลตฟอร์มที่ต้องการ: ตัวอย่างเช่น ต้องการทำเว็บไซต์ E-Commerce ด้วย WooCommerce ทางผู้ให้บริการมี plugin สำเร็จรูปหรือมีคู่มือการทำไหม หรือการทำเว็บไซต์ด้วย Magento มีส่วนเสริมสำเร็จที่สามารถดาวน์โหลดมาใช้ได้เลยหรือเปล่า หากตรงนี้ตอบโจทย์ จะช่วยทำให้การใช้งานสะดวกขึ้นมากครับ
- ช่องทางการชำระเงิน: ส่วนใหญ่แล้ว Payment Gateway จะมีช่องทางหลักๆ เช่นรับบัตรเครดิต เดบิต อยู่แล้ว ซึ่งต้องดูกลุ่มลูกค้าหรือดูความต้องการว่าต้องการใช้ช่องทางอื่น ๆ เช่น WePay, Alipay เพิ่มเติมหรือไม่ และเงื่อนไขของแต่ละช่องทางเป็นอย่างไร
- เรทค่าธรรมเนียม และการถอนเงินออกจากระบบ: การทำงานของ Payment Gateway ส่วนใหญ่จะฟรีค่าแรกเข้าและไม่มีค่าดูแล แต่จะมีค่าบริการ 2 ส่วนนั่นคือค่าบริการต่อ Transaction (การชำระเงิน) และค่าบริการในการถอนออกจากระบบนั่นเอง ซึ่งในข้อนี้ต้องสอบถามทาง Sale เพื่อให้คำตอบครับ
- ทีมงานซัพพอร์ต และการจัดตั้งบริษัทจดทะเบียนในเมืองไทย/ต่างประเทศ: เนื่องจากการชำระเงินเป็นเรื่องละเอียดอ่อน (ใช่ครับ เกี่ยวกับเรื่องเงิน) เพราะฉนั้นทีมงานที่เข้ามาดูแลและแก้ปัญหาหากเกิดปัญหาเป็นเรื่องสำคัญมาก และบริษัทที่ดูแลเรื่องเงินต้องมีมาตรฐาน เนื่องจากว่าเป็นเรื่องการเงินเช่นเคยครับ เงื่อนไขการชำระเงิน การตัดบัตรเครดิต การผ่อน การรับค่าธรรมเนียม หรือเงื่อนไขต่าง ๆ ต้องโปร่งใสและตรวจสอบได้
- จากประสบการณ์กับผู้ให้บริการเจ้าหนึ่งในเมืองไทย เป็นแค่ Front ให้กับบริษัทข้ามชาติชาติหนึ่งเท่านั้น จากการสังเกตการแก้ปัญหาและการรับปัญหาโดยทีมงานที่เมืองไทย เหมือนว่าต้องรอให้บริษัทแม่ในอีกประเทศใหญ่หนึ่งตัดสินใจก่อน จึงจะดำเนินการให้ลูกค้าได้ แม้ทางลูกค้าบุกไปยัง Office แล้วก็ตามครับ ไม่ใช่เรื่องที่ดีเลยและทำให้ลูกค้าเสียโอกาสทางการค้าไประดับนึงครับ
- สกุลเงินที่ต้องการใช้งาน: โดยทั่วไปแล้วผู้ให้บริการจะรับแค่ 1 สกุลเงินเท่านั้น หากต้องการเปิดสกุลเงินเพิ่มเติมหรือรับชำระผ่านสกุลเงินอื่น อาจต้องติดต่อทางผู้ให้บริการครับ บางเจ้าอาจมีค่า Setup สกุลเงินอื่นเพิ่มเติม
ค่าธรรมเนียม
ส่วนใหญ่แล้วผู้ให้บริการ คิดค่าบริการดังนี้ครับ
(ค่าสินค้า -/+ ค่าธรรมเนียม%) + VAT ของค่าธรรมเนียม = จำนวนเงินที่ได้รับ
เนื่องจากมี 2 ตัวแปรครับ
- ร้านค้าเป็นผู้รับภาระ: สมมุติว่าของ 100 บาท ร้านค้าก็จะเป็นผู้รับภาระค่าธรรมเนียมโดยทางผู้ให้บริการจะลบค่าธรรมเนียมและ VAT ออกจากยอด
- ลูกค้าเป็นผู้รับภาระ: อารมณ์เหมือนเดิน Shopping และจะรูดบัตร และทางร้านแจ้งว่ามีชาร์จ 3% นะครับ ประมาณนั้นครับ จะเป็นการบวกค่าธรรมเนียมและ VAT ให้กับลูกค้าเป็นยอดที่ต้องชำระไปครับ
ซึ่งทั้ง 2 จุดนี้จะเป็นส่วนที่เมื่อจะกำลังจะสมัคร ในฟอร์มจะมีให้เลือกในส่วนนี้ครับ
และอีกปัจจัยหนึ่งคือค่าธรรมเนียมในการถอนออก ปกติแล้วทางผู้ให้บริการจะมีให้เลือกโอนเงินในระบบที่รับชำระมาแล้วให้ทางผู้รับบริการ อาจเป็น cycle รายสัปดาห์ รายเดือน หรือต้องส่งเรื่องถอนออก โดยมักจะมีค่าธรรมเนียมประมาณ 20-50 บาท แล้วแต่เจ้าครับ
Payment Gateway ในประเทศไทย
ผมลองเลือก Payment Gateway ในเมืองไทยที่ผมเคยมีประสบการณ์ด้วยมาให้เลือกดูนะครับ โดยเจ้าที่ผมเลือกทั้งหมดผ่านการทดสอบการใช้งานกับลูกค้าจริงหลากหลายเจ้าแล้ว คุณภาพในการบริการไล่เลี่ยกันครับ รวมถึงไม่ค่อยล่ม และไม่ค่อยมีปัญหาด้านเทคนิค โดยทั้งหมดนี้ขึ้นกับว่าผู้อ่านหรือผู้สนใจคุยกับเจ้าไหนหรือโอเคกับเงื่อนไขของเจ้าไหนมากกว่ากันครับ
สำหรับค่าธรรมเนียมแต่ละเจ้าอยู่ที่ 2.xx – 3.xx% ครับ ซึ่งจะต่างกันไปตามช่องทางรับชำระ โดยหากต้องการทราบข้อมูลจริง ๆ ให้ลองติดต่อผู้ให้บริการโดยตรง พร้อมเว็บไซต์/ธุรกิจที่ดำเนินอยู่ เพื่อที่ทางเขาจะเสนอราคาให้ครับ
หากเรทเป็นที่ไม่ค่อยพอใจหรือสูงเกินไป ลองคุยกับทางเซลล์ได้นะครับ อย่าเพิ่งมองว่าแพงเกินไป
Xendit (GB Prime Pay)
![Payment Gateway เจ้าไหนดี สำหรับรับบัตรเครดิตได้ เว็บไซต์ E-Commerce เปรียบเทียบเลย! (2024) 1 Payment Gateway เจ้าไหนดี สำหรับรับบัตรเครดิตได้ เว็บไซต์ E-Commerce เปรียบเทียบเลย! (2024)](https://make2web.com/wp-content/uploads/2024/03/25670307212911-1024x708.jpg)
Xendit หรือ GB Prime Pay เป็นแบรนด์ที่มีการ Rebrand เมื่อไม่นานนี้เอง เป็นผู้ให้บริการจดทะเบียนในไทย และมีฐานลูกค้าแน่นพอสมควรครับ คลิกดูเว็บไซต์ได้เลย
OPN (Omise)
![Payment Gateway เจ้าไหนดี สำหรับรับบัตรเครดิตได้ เว็บไซต์ E-Commerce เปรียบเทียบเลย! (2024) 2 OPN (Omise)](https://make2web.com/wp-content/uploads/2024/03/25670307211956-1024x686.jpg)
OPN หรือชื่อเก่า Omise เป็นผู้ให้บริการ Payment Gateway เจ้านี้ของไทยเองครับ ซึ่งมีประวัติการให้บริการมาช้านาน แม้แต่ True Corporation จนถึงร้านอาหารในเครือ Minor ก็ใช้เช่นกันครับ เป็นเจ้านึงที่มีฐานลูกค้าแน่นมากทีเดียว คลิกเข้าเว็บไซต์ได้เลย
Paysolutions
![Payment Gateway เจ้าไหนดี สำหรับรับบัตรเครดิตได้ เว็บไซต์ E-Commerce เปรียบเทียบเลย! (2024) 3 Paysolutions](https://make2web.com/wp-content/uploads/2024/03/25670307213138-1024x712.jpg)
Paysolutions ผู้ให้บริการในเมืองไทยเช่นเดียวกันครับ เป็นเจ้าเก่าเช่นกันที่เคยใช้ชื่อว่า Thaiepay.com ที่มีช่องทางหลากหลายและมี Feature เสริมอีกเพียบ และมักจะมี Campaign ให้ร้านค้าในระบบเข้าลงทะเบียนเพื่อรับสิทธิ์ต่าง ๆ ระหว่างการใช้บริการมากมาย คลิกเข้าดูเว็บไซต์ได้เลย
KSher
![Payment Gateway เจ้าไหนดี สำหรับรับบัตรเครดิตได้ เว็บไซต์ E-Commerce เปรียบเทียบเลย! (2024) 4 Payment Gateway เจ้าไหนดี สำหรับรับบัตรเครดิตได้ เว็บไซต์ E-Commerce เปรียบเทียบเลย! (2024)](https://make2web.com/wp-content/uploads/2024/03/25670307213945-1024x629.jpg)
KSher เป็นผู้ให้บริการรับชำระเงินอีกเจ้าหนึ่งที่เปิดให้บริการมานานแล้วเช่นกันครับ โดยฟังค์ชั่น ค่าธรรมเนียมและ Customer Service ดีไม่แพ้เจ้าอื่นเลย (โดยเฉพาะ Sale ใน Line Official ตอบเร็วมากครับ)
เปรียบเทียบ Payment Gateway เจ้าต่าง ๆ
ช่องทาง / ผู้ให้บริการ | Xendit (GB Prime Pay) | OPN (Omise) | Paysolutions | Ksher |
---|---|---|---|---|
Visa/Mastercard | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
American Express | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
JCB | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
QR Code PromptPay | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
WeChat Pay | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
TrueMoney wallet | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Rabbit Line Pay | ✅ | ✅ | – | ✅ |
Shopee Pay | ✅ | ✅ | – | – |
Google Pay | – | ✅ | – | – |
AliPay | – | ✅ | ✅ | ✅ |
atome | ✅ | – | – | ✅ |
Bill Payment* | ✅ | ✅ | ✅ | – |
SCB Easy – Mobile Banking | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Kplus- Mobile Banking | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Krungsri – Mobile Banking | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Krungthai – Mobile Banking | ✅ | ✅ | ✅ | – |
Bangkok Bank – Mobile Banking | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
TTB – Mobile Banking | – | – | ✅ | – |
ผ่อนชำระ** | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
รับชำระอัตโนมัติ (Recurring) | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
*ออกบิล แล้วนำไปชำระเงินผ่านช่องทางอื่น ๆ เช่น Counter Services, ห้างสรรพสินค้า หรือจุดบริการของธนาคารต่าง ๆ
**กรุณาตรวจเช็คกับทางผู้ให้บริการอีกครั้ง ในส่วนของบัตรเครดิตที่สามารถนำมาผ่อนได้
การสมัครใช้งาน
![Choosing the Right Payment Gateway for Your Website Choosing the Right Payment Gateway for Your Website](https://make2web.com/wp-content/uploads/2024/03/businesswoman-uses-a-mobile-phone-and-credit-card-2023-11-27-04-50-53-utc.webp)
การสมัครสมาชิกส่วนใหญ่ จะต้องเตรียมเอกสารเป็นจำนวนมากและมีการลงนามในสัญญาต่าง ๆ ก่อนเปิดให้บริการครับ โดยเอกสารที่ต้องเตรียม มักจะมี
- เอกสารใบสมัคร ลงนามโดยผู้มีอำนาจ (บุคคลธรรมดาก็ใช้ได้ครับ)
- เอกสารจดทะเบียนบริษัท (หากเป็นบริษัท)
- เอกสารรายการเดินบัญชี เอกสารรับรองต่าง ๆ ตามทีผู้ให้บริการร้องขอ
- สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้านของผู้มีอำนาจ
นอกเหนือจากนี้ ผู้ให้บริการมักจะส่งใบเสนอราคา และเอกสารสัญญา โดยมักจะมี
- ค่าบริการแต่ละช่องทางชำระเงินว่า เรทที่ชาร์จ กี่ %
- การถอนเงิน
- ขอบเขตความรับผิดชอบ สินค้าที่ห้ามขาย เป็นต้น
หลังจากตกลงและลงนามเรียบร้อยแล้ว ทางผู้ให้บริการก็จะเปิดให้ใช้งานครับผม
สุดท้ายนี้
หากคุณต้องการเพิ่มความสะดวกสบายให้กับลูกค้าในการชำระเงินผ่านช่องทางต่าง ๆ ท่ีลูกค้าสะดวก โดยไม่ต้องเสียเวลาตรวจสอบสลิปให้วุ่นวาย การเพิ่ม Payment Gateway เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีมาก ๆ ในการสร้างยอดขาย ให้กับร้านค้าออนไลน์ของคุณครับ
สำหรับ Make2Web บริการออกแบบเว็บไซต์ร้านค้าออนไลน์ E-Commerce ทำเว็บไซต์รับบัตรเครดิตง่าย ๆ รองรับการเชื่อม Payment Gateway ทุกเจ้า และให้คำแนะนำในการสมัครได้ทุกขั้นตอนครับ